الذكاء الاصطناعي يعيد رسم خريطة التأمين البارامتري.. بيانات لحظية وتعويضات أسرع

كتبت ايمان حسن

يشهد قطاع التأمين البارامتري تحولًا متسارعًا مع تنامي الاعتماد على تقنيات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، بما يعيد تشكيل آليات تسعير المخاطر وتصميم المنتجات التأمينية وتسوية التعويضات.
ويعتمد التأمين البارامتري على مؤشرات ومعايير محددة مسبقًا، مثل معدلات هطول الأمطار أو درجات الحرارة أو سرعة الرياح أو شدة الزلازل، بحيث يتم صرف التعويض عند تجاوز المؤشر المتفق عليه مستوى معينًا، دون الحاجة إلى انتظار عمليات المعاينة التقليدية وتقدير حجم الخسائر الفعلية.
ويسهم الذكاء الاصطناعي في تطوير هذه المنتجات من خلال تحليل كميات ضخمة من البيانات التاريخية واللحظية، وربطها ببيانات الطقس والأقمار الصناعية وإنترنت الأشياء، بما يساعد شركات التأمين على تحديد المؤشرات الأكثر ارتباطًا بالخطر الفعلي وتطوير نماذج أكثر دقة للتسعير.
كما تتيح تقنيات تحليل البيانات مراقبة المؤشرات المؤثرة في الخطر بشكل مستمر، وهو ما يمكن أن يدعم سرعة اكتشاف وقوع الحدث المؤمن عليه وبدء إجراءات التعويض بصورة آلية أو شبه آلية.
ويعد تقليل ما يعرف بـ«مخاطر عدم التطابق» أو Basis Risk أحد أبرز التحديات التي يمكن للتكنولوجيا المساهمة في الحد منها، إذ تتمثل هذه المخاطر في حدوث خسارة فعلية للمؤمن له دون وصول المؤشر المستخدم في وثيقة التأمين إلى المستوى الذي يتيح صرف التعويض.
وتتيح نماذج الذكاء الاصطناعي تحليل العلاقة بين المؤشرات المستخدمة في الوثائق والخسائر الفعلية بصورة أكثر تفصيلًا، بما يساعد على تحسين تصميم المنتجات وتقليل الفجوة بين المؤشر التأميني والخطر الحقيقي.
ويمثل استخدام الأقمار الصناعية وأجهزة الاستشعار وإنترنت الأشياء أحد المسارات الرئيسية لتطوير التأمين البارامتري، إذ توفر هذه التقنيات بيانات متجددة يمكن استخدامها في قياس الأحداث المناخية والطبيعية ومقارنتها بالحدود المحددة في وثائق التأمين.
وتكتسب هذه الحلول أهمية خاصة في القطاعات الأكثر تعرضًا للمخاطر المناخية، مثل الزراعة والطاقة والنقل والسياحة، إلى جانب إمكانية استخدامها في تغطية مخاطر الكوارث الطبيعية والأحداث الجوية شديدة التأثير.
ويشير تطور سوق التأمين البارامتري إلى تنامي الاهتمام بهذا النوع من المنتجات، خاصة مع زيادة المخاطر المرتبطة بالتغيرات المناخية والحاجة إلى حلول تأمينية أكثر سرعة ومرونة في التعامل مع الخسائر.
ومع استمرار تطور تقنيات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، يتجه التأمين البارامتري إلى الاعتماد بصورة أكبر على البيانات الفورية والنماذج التنبؤية، بما قد يعزز قدرة شركات التأمين على تقييم المخاطر وتصميم المنتجات وتسريع عملية صرف التعويضات